一句话商业模式：国有大型综合性商业银行，经营全球化的存贷与金融服务。
护城河评估：大行牌照、低成本负债与网点网络构成宽阔护城河。
国资背景，治理稳健、分红持续。
PE约7.3倍、PB约0.62倍、股息率逾4%，财务健康。
盈利稳定。
估值低、股息优，具备吸引力。
安全边际较高。
| 维度 | 权重 | 估分 | 评价 |
|---|---|---|---|
| 业务值 | 10% | 78 | 良好 |
| 护城河 | 20% | 82 | 良好 |
| 财务值 | 20% | 82 | 良好 |
| 盈利力 | 15% | 78 | 良好 |
| 管理层 | 15% | 78 | 良好 |
| 安全值 | 20% | 96 | 优秀 |
| 综合分 | 100% | 83.2 | 良好 |