一句话商业模式：重庆地区的农村商业银行，以县域存贷利差为主要收入来源，兼营金融市场业务。
护城河评估：深耕县域的网点与客户关系带来低成本存款，但银行业同质化明显，护城河中等。
地方国资控股，治理稳定，分红比例较高，资产扩张速度趋于审慎。
市盈率约五点九倍、市净率约零点五三倍，总市值约七百四十二亿元，不良率总体可控。
净息差持续收窄压制营收，但拨备与成本控制支撑利润正增长。
市净率仅零点五倍出头，估值处于历史与同业低位，明显低估。
深度破净配合较高分红率，安全边际较为充分。
| 维度 | 权重 | 估分 | 评价 |
|---|---|---|---|
| 业务值 | 10% | 80 | 良好 |
| 护城河 | 20% | 60 | 普通 |
| 财务值 | 20% | 68 | 普通 |
| 盈利力 | 15% | 68 | 普通 |
| 管理层 | 15% | 64 | 普通 |
| 安全值 | 20% | 89 | 优秀 |
| 综合分 | 100% | 71.2 | 普通 |