一句话商业模式：重庆区域城商行，靠存贷利差与对公业务盈利。
护城河评估：区域对公资源与网络形成中等护城河。
治理稳健，经营平稳。
PE约6.6倍、PB约0.66倍，估值偏低。
盈利中等，资产质量总体可控。
低估，性价比尚可。
低估值提供一定缓冲。